Des conseils en matière de finances personnelles? Au fil des ans, nous avons certainement accumulé une grande quantité de connaissances sur le thème de l’argent, qu’il s’agisse des dizaines d’histoires à succès sur le thème « Je me suis débarrassé de mes dettes » que nous avons présentées ou des dizaines d’études psychologiques que nous avons couvertes et qui établissent un lien entre une meilleure prise de décision financière et un changement de comportement.
Étant donné que c’est le mois de la littératie financière, nous avons décidé qu’il n’y avait pas de meilleur moment que maintenant pour rassembler nos meilleurs conseils financiers en une seule lecture juteuse et très utile.
Qu’il s’agisse des meilleures façons d’établir un budget ou de la manière d’augmenter votre potentiel de gain comme un pro, ces pépites de sagesse financière sont aussi fraîches que le jour où elles ont été publiées.
Quelques notions de finances personnelles de base
Créez un calendrier financier
Si vous n’avez pas confiance en vous pour vous souvenir de payer vos impôts trimestriels ou d’établir périodiquement un rapport de solvabilité, pensez à fixer des rappels de rendez-vous pour ces tâches financières importantes, de la même manière que vous le feriez pour une visite annuelle chez le médecin ou une mise au point de votre voiture. Un bon point de départ ? Notre calendrier financier ultime.
Vérifiez votre taux d’intérêt
Q : Quel est le prêt que vous devez rembourser en premier ? R : Celui dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Q : Quel compte d’épargne devriez-vous ouvrir ? R : Celui qui a le meilleur taux d’intérêt. Q : Pourquoi les dettes de carte de crédit nous donnent-elles tant de maux de tête ?
R : C’est à cause du taux d’intérêt composé. L’essentiel ici : En prêtant attention aux taux d’intérêt, vous saurez sur quelles dettes ou sur quels engagements d’épargne vous devez vous concentrer.
Suivez votre valeur nette
Votre valeur nette – la différence entre vos actifs et vos dettes – est le chiffre le plus important qui vous permet de savoir où vous en êtes sur le plan financier. Gardez-la à l’œil et elle vous permettra de savoir si vous avez progressé dans la réalisation de vos objectifs financiers, ou si vous êtes en train de régresser.
Comment établir un budget comme un pro
Établissez un budget, point final
C’est le point de départ de tous les autres objectifs de votre vie. Voici une liste de contrôle pour établir un budget personnel époustouflant.
Envisagez un régime entièrement en espèces pour gérer ses finances personnelles
Si vous êtes constamment en train de dépenser trop, cette méthode vous permettra de sortir de la routine. Vous ne nous croyez pas ? Le régime liquide a changé la vie de ces trois personnes. Et quand cette femme s’est mise à tout dépenser, elle a réalisé que ce n’était pas aussi effrayant qu’elle le pensait. Vraiment.
Prenez une minute d’argent par jour
Ce conseil vient directement d’Alexa von Tobel, fondatrice et PDG de LearnVest, qui ne jure que par le fait de consacrer une minute par jour à la vérification de ses transactions financières. Ce geste de 60 secondes permet d’identifier immédiatement les problèmes, de suivre la progression des objectifs et de donner le ton de vos dépenses pour le reste de la journée !
Affectez au moins 20 % de votre revenu à vos priorités financières
Par priorités, nous entendons la constitution d’une épargne d’urgence, le remboursement de vos dettes et la constitution d’un pécule pour votre retraite. Ce pourcentage vous semble élevé ? Voici pourquoi nous aimons ce chiffre.
Prévoyez environ 30 % de votre revenu pour les dépenses liées au style de vie.
Cela inclut les films, les restaurants et les happy hours, bref, tout ce qui ne couvre pas les besoins de base. En respectant la règle des 30 %, vous pouvez économiser et faire des folies en même temps.
Rédigez un tableau de vision financière
Vous avez besoin de motivation pour commencer à adopter de meilleures habitudes financières, et si vous créez un tableau de vision, il peut vous aider à vous rappeler de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Fixez des objectifs financiers précis
Utilisez des chiffres et des dates, et pas seulement des mots, pour décrire ce que vous voulez accomplir avec votre argent. Combien de dettes voulez-vous rembourser et quand ? Combien voulez-vous épargner, et à quelle date ?
Adoptez un mantra des dépenses pour gérer des finances personnelles
Choisissez une phrase positive qui agit comme une mini règle de base sur la façon dont vous dépensez. Par exemple, posez-vous la question suivante : « Est-ce que cet achat est meilleur que celui de Bali l’année prochaine ? » ou « Je ne fais payer que les articles de 30 $ ou plus ».
Fixez-vous des objectifs financiers par petits bouts
Une étude a montré que plus un objectif semble éloigné, et moins nous sommes sûrs du moment où il sera atteint, plus nous sommes susceptibles d’abandonner. Donc, en plus de vous concentrer sur les grands objectifs (par exemple, l’achat d’une maison), fixez-vous également des objectifs plus petits et à court terme qui vous permettront d’obtenir des résultats plus rapidement, comme économiser de l’argent chaque semaine pour pouvoir partir en voyage dans six mois.
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