Qu’est-ce que les finances personnelles ?
Les finances personnelles consistent à gérer vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos investissements et vos assurances. Comme son nom l’indique, les finances personnelles sont purement personnelles.
Mes situations de vie seront totalement différentes des vôtres, alors copier les solutions d’une autre personne pour résoudre vos finances personnelles ne vous apportera probablement rien à long terme. Au contraire, vous pouvez comprendre les idées et les concepts pour rédiger votre plan financier sur mesure au fil des ans.
Ne vous inquiétez pas de la complexité de la courbe d’apprentissage que cela implique. Les finances personnelles n’impliquent pas de calculs difficiles ou d’équations complexes. Elles peuvent être bien gérées à l’aide d’un ensemble de directives et de concepts.
Pourquoi est-ce important ?
L’argent est l’un des concepts fondamentaux du monde moderne. L’argent détermine et dicte la vie de la plupart des gens. Il est essentiel de comprendre, de reconnaître et de gérer l’argent correctement pour mener une vie paisible. Voici quelques raisons pour lesquelles il est crucial d’en savoir plus sur les finances personnelles.
1-Votre emploi n’est pas permanent :
Bien qu’il soit excellent de recevoir un chèque de paie chaque mois, comprenez que dans le monde moderne, votre emploi n’est pas permanent. Chaque employé, y compris le PDG, est une ressource remplaçable pour l’entreprise. Vous pouvez toujours trouver un nouvel emploi, mais il existe un risque non nul d’être confronté à des situations où vous n’avez plus ce plaisir de fin de mois appelé salaire.
2-Votre santé et celle de vos proches n’est pas permanente :
La vie est incertaine, et tout le monde peut rencontrer un incident malheureux à tout moment. Comme il est impossible de prédire l’avenir, vous êtes censé bien vous préparer pendant les périodes fastes pour survivre à ces situations difficiles.
Comment gérer vos finances personnelles ?
1-Maintenant que nous avons compris les terminologies de base, voyons comment gérer ses finances personnelles.
Veillez à ce que les personnes à votre charge soient protégées même en cas de décès prématuré.
Le premier risque, et le plus important, auquel vous devez vous préparer est le risque de perdre la vie. Les personnes à votre charge peuvent se retrouver dans la douleur et dans une crise financière regrettable si vous ne vous préparez pas au pire des cas. Vous pouvez protéger les personnes à votre charge en souscrivant une assurance temporaire pour vous-même.
L’assurance temporaire est un type d’assurance spécifique qui verse une somme fixe en cas de décès. Souscrivez une assurance temporaire d’une valeur au moins égale à dix fois votre revenu annuel, plus les dettes que vous avez actuellement (comme les prêts étudiants).
Cela permettra à votre famille de se rétablir confortablement en cas de décès. Veillez à remplir correctement le formulaire de proposition d’assurance et ne cachez aucune habitude ou maladie préexistante. Vous ne voulez pas que la compagnie rejette la demande d’assurance après votre décès.
2-Assurer la protection de votre santé et de celle de votre famille
Une fois que vous avez couvert le pire cas de votre décès, le deuxième risque le plus important est une maladie grave. L’hospitalisation pour une maladie grave peut mettre votre famille en faillite, car la facture peut s’élever à plusieurs millions d’euros.
Vous pouvez souscrire une police d’assurance santé pour vous et votre famille afin de couvrir les frais d’une hospitalisation imprévue.
3-Assurez-vous de pouvoir survivre à une perte d’emploi
« Vos parents ne sont pas votre fonds d’urgence. Vos enfants ne sont pas votre portefeuille de retraite »
Le troisième risque majeur pour un salarié est de perdre l’emploi qui lui procure un salaire mensuel. Vous devez maintenir l’épargne minimale nécessaire pour faire face aux dépenses de base pendant un certain temps si vous perdez votre emploi.
Il est conseillé de conserver au moins six mois de dépenses de base dans un fonds d’urgence pour faire face à une perte d’emploi.
Vous pouvez commencer par épargner 10 % de ce montant en espèces et le reste sur un ou deux comptes bancaires pour la liquidité. Un fonds d’urgence n’est pas un investissement. Il sert à vous protéger en cas d’urgence. Vous pouvez constituer et augmenter votre fonds d’urgence à mesure que vous progressez dans votre carrière.
Une règle empirique que je suis consiste à épargner cinq pour cent de mon salaire mensuel pour un fonds d’urgence.
4-Commencez à épargner une partie de vos revenus
« N’économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé ».
Une fois que vous avez raisonnablement atténué les risques de base, vous pouvez commencer à épargner une partie de vos revenus pour vos objectifs à long terme et votre retraite.
Un bon début est de maximiser vos contributions au National Pension Fund (NPS) et au Employees Provident Fund (EPF). Ces fonds sont des organismes réglementés par le gouvernement indien qui vous permettent d’obtenir un rendement sur vos investissements.
Vous n’obtiendrez peut-être pas un rendement optimal en optant pour le NPS et l’EPF, mais ce n’est pas grave. Ces montants seront déduits avant même que vous ne receviez votre salaire. Vous serez donc obligé d’épargner une partie de votre revenu. Vous serez surpris après des années de voir combien votre corpus NPS et EPF a augmenté.
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